{"id":3000,"date":"2022-11-18T09:04:42","date_gmt":"2022-11-18T08:04:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/?p=3000"},"modified":"2026-07-16T11:15:50","modified_gmt":"2026-07-16T09:15:50","slug":"factoring-bilanz","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/factoring-bilanz\/","title":{"rendered":"Das Rating-Plus: So wirkt sich Factoring auf die Bilanz aus"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"has-drop-cap is-style-default\">Factoring ist die \u00dcbertragung von Forderungen gegen\u00fcber den Kunden an einen Finanzdienstleister. Dieser \u201eFactor\u201c begleicht die offenen Rechnungen abz\u00fcglich einer Geb\u00fchr innerhalb kurzer Zeit, wickelt die Zahlung mit dem Kunden ab und \u00fcbernimmt zudem das Ausfallsrisiko. So weit, so klar. Auch einige <a href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/factoring\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Vorteile<\/a> liegen auf der Hand: die sofortige Liquidit\u00e4t, keine Zahlungsausf\u00e4lle mehr und die Auslagerung der <a href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/buchhaltung-teil1\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Debitorenbuchhaltung<\/a> zum Beispiel. Doch was genau hat Factoring mit der Bilanz zu tun \u2013 und warum wirkt sich die innovative Form der Finanzierung hier positiv aus? Wir sind dieser Frage nachgegangen \u2026<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"bilanzierungspflicht-und-formale-kriterien\" class=\"wp-block-heading\">Bilanzierungspflicht und formale Kriterien<\/h2>\n\n\n\n<p>F\u00fcr die Beantwortung muss man zun\u00e4chst ein wenig in das Einmaleins des Finanz- und Steuerrechts eintauchen. Die Bilanz ist quasi der <a href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/kontenarten-in-der-buchfuehrung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Buchhaltungsabschluss<\/a> am Ende eines Wirtschaftsjahres. Die folgenden Unternehmen bzw. <a href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/rechtsform-fuer-mittelstaendische-betriebe\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Unternehmensformen<\/a> sind zur Bilanzierung verpflichtet:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Einzelunternehmer wie Kaufleute und Kleingewerbetreibende, wenn der Jahresumsatz mehr als 600.000 Euro oder der j\u00e4hrliche Gewinn mehr als 60.000 Euro betr\u00e4gt<\/li>\n\n\n\n<li>alle Personengesellschaften mit unbeschr\u00e4nkter Haftung, unter ihnen die Offenen Handelsgesellschaften (OHG) und die Gesellschaften des b\u00fcrgerlichen Rechts (GbR)<\/li>\n\n\n\n<li>alle haftungsbeschr\u00e4nkten Rechtsformen (GmbH, UG usw.), die ihre Bilanzen dar\u00fcber hinaus im Bundesanzeiger ver\u00f6ffentlichen m\u00fcssen<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Vollst\u00e4ndig von der Bilanzierungspflicht ausgenommen sind lediglich Freiberufler. Dazu geh\u00f6ren etwa \u00c4rzte, Rechtanw\u00e4lte und Journalisten.<\/p>\n\n\n\n<p>Wer eine Bilanz f\u00fchrt, hat klare formale Regeln einzuhalten. Die sogenannten Passiva weisen aus, woher die Mittel eines Unternehmens kommen. Sie bestehen aus dem Eigenkapital und verschiedenen Formen des Fremdkapitals (beispielsweise Verbindlichkeiten und R\u00fcckstellungen). Auf der anderen Seite der Bilanz stehen die Aktiva, die \u00fcber die Mittelverwendung Auskunft geben, allen voran das Anlage- und das Umlaufverm\u00f6gen. Aktiva und Passiva m\u00fcssen unter dem Strich stets den gleichen Gesamtbetrag ergeben \u2013 \u00c4nderungen auf der einen f\u00fchren auch zu \u00c4nderungen auf der anderen Seite.<\/p>\n\n\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span class=\"hs-cta-wrapper\" id=\"hs-cta-wrapper-51a241ea-5079-4c04-b8b2-02d4d5dc005e\"><span class=\"hs-cta-node hs-cta-51a241ea-5079-4c04-b8b2-02d4d5dc005e\" id=\"hs-cta-51a241ea-5079-4c04-b8b2-02d4d5dc005e\"><!--[if lte IE 8]>\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/TEBA_Factoring_Finanzierung-2025.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><img decoding=\"async\" class=\"hs-cta-img\" id=\"hs-cta-img-51a241ea-5079-4c04-b8b2-02d4d5dc005e\" style=\"border-width:0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/8988782\/51a241ea-5079-4c04-b8b2-02d4d5dc005e.png\"  alt=\"Download Factoring Whitepaper \u2192\u00a0\"\/><\/a><\/span><script charset=\"utf-8\" src=\"https:\/\/js.hscta.net\/cta\/current.js\"><\/script><script type=\"text\/javascript\"> hbspt.cta.load(8988782, '51a241ea-5079-4c04-b8b2-02d4d5dc005e', {\"useNewLoader\":\"true\",\"region\":\"na1\"}); <\/script><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"weniger-umlaufvermoegen-mehr-eigenkapital\" class=\"wp-block-heading\">Weniger Umlaufverm\u00f6gen \u2013 mehr Eigenkapital<\/h2>\n\n\n\n<p>Offene Forderungen sind in der Bilanz auf der Aktiva-Seite als Teil des Umlaufverm\u00f6gens ausgewiesen. Werden sie im Rahmen des Factorings beglichen, fallen sie dort weg. Die neu gewonnenen liquiden Mittel k\u00f6nnen nat\u00fcrlich frei eingesetzt werden, \u00fcblicherweise werden jedoch zun\u00e4chst eigene Verbindlichkeiten beglichen oder auch Kredite getilgt. Dadurch wird das Fremdkapital auf der Passiva-Seite verringert, w\u00e4hrend das Eigenkapital konstant bleibt. Es kommt also zu einer Erh\u00f6hung der Eigenkapitalquote. Ein fiktives Beispiel zur Veranschaulichung:<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"vor-factoring\" class=\"wp-block-heading\">Vor Factoring<\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1160\" height=\"217\" src=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.24-1-1160x217.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-3006\" srcset=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.24-1-1160x217.png 1160w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.24-1-800x150.png 800w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.24-1-120x22.png 120w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.24-1-90x17.png 90w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.24-1-320x60.png 320w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.24-1-560x105.png 560w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.24-1.png 1434w\" sizes=\"(max-width: 1160px) 100vw, 1160px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 id=\"nach-factoring\" class=\"wp-block-heading\">Nach Factoring<\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1160\" height=\"254\" src=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.56-1160x254.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-3007\" srcset=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.56-1160x254.png 1160w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.56-800x175.png 800w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.56-120x26.png 120w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.56-90x20.png 90w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.56-320x70.png 320w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.56-560x123.png 560w, https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/11\/Bildschirmfoto-2022-11-18-um-09.19.56.png 1450w\" sizes=\"(max-width: 1160px) 100vw, 1160px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>300.000 Euro an offenen Forderungen wurden mittels Factoring beglichen. Sie wurden zur Tilgung eigener Verbindlichkeiten genutzt, gleichbedeutend mit einer Verringerung des Fremdkapitals. Weil das Eigenkapital unver\u00e4ndert geblieben ist, wuchs die Eigenkapitalquote von 28,57 auf 36,36 Prozent. Eine Faustregel besagt, dass solide gef\u00fchrte Unternehmen eine Eigenkapitalquote \u00fcber 30 Prozent aufweisen sollten, allerdings sind manche Branchen fremdkapitalintensiver als andere.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"und-wozu-soll-das-gut-sein\" class=\"wp-block-heading\">\u2026 und wozu soll das gut sein?<\/h2>\n\n\n\n<p>Der Nutzen einer h\u00f6heren Eigenkapitalquote l\u00e4sst sich in einem Satz erkl\u00e4ren: Je h\u00f6her das Eigenkapital im Verh\u00e4ltnis zur Gesamtbilanz, desto gr\u00f6\u00dfer ist der Puffer im Fall einer negativen wirtschaftlichen Entwicklung. Die Eigenkapitalquote ist somit eine wichtige Kennzahl f\u00fcr die Bonit\u00e4tseinstufung eines Betriebs \u2013 diese Kennzahl, das \u201eRating\u201c, ist f\u00fcr Banken als Kreditgeber genauso wichtig wie f\u00fcr Vertragspartner, die das Risiko von Zahlungs- oder Gesch\u00e4ftsausf\u00e4llen einsch\u00e4tzen wollen. Ein gutes Rating verschafft Unternehmern also bessere Kreditkonditionen und entscheidet manchmal sogar \u00fcber das Zustandekommen von Gesch\u00e4ftsbeziehungen.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201eMeine Hausbank wird mir schon einen Kredit geben, wenn ich ihn brauche\u201c, m\u00f6gen einige jetzt denken. Doch die Empfehlungen des Basler Ausschusses f\u00fcr Bankenaufsicht, die als EU-Richtlinien in nationales Recht umgewandelt wurden, setzen die Finanzinstitute unter Druck. Auch sie sollten ihre Eigenkapitalquote erh\u00f6hen und im Fall von Finanzkrisen wie 2007 nicht mehr auf staatliche Hilfen angewiesen sein.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"basel-iii-billige-kredite-nur-noch-fuer-aaa-kunden\" class=\"wp-block-heading\">Basel III: Billige Kredite nur noch f\u00fcr AAA-Kunden<\/h2>\n\n\n\n<p>Derzeit gilt das \u00dcbereinkommen \u201eBasel III\u201c, laut dem die risikogewichteten Aktiva maximal 8 Prozent des Gesamtkapitals einer Bank betragen d\u00fcrfen. Das hei\u00dft, die Banken m\u00fcssen entweder mehr Eigenkapital aufbauen oder \u2013 und das passiert in den meisten F\u00e4llen \u2013 ihre Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit verringern. Risikoreiche Kredite werden somit stark verzinst oder gar nicht mehr vergeben, Kredite mit moderaten Zinss\u00e4tzen erhalten nur noch Kunden mit AAA-Rating.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Basis f\u00fcr diese Einstufung ist eine \u201ebereinigte\u201c Bilanz und damit f\u00fcr viele Klein- und Mittelbetriebe Factoring. Sie wollen mehr erfahren? Kein Problem! Die <a href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/ueber-teba\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">TEBA Kreditbank<\/a> ist f\u00fcr zahlreiche Kunden ein verl\u00e4sslicher und langj\u00e4hriger Factoring-Partner. <a href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/kontakt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Unsere Experten<\/a> stehen Ihnen f\u00fcr alle Fragen gerne zur Verf\u00fcgung.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Was genau hat Factoring mit der Bilanz zu tun \u2013 und warum wirkt sich die innovative Form der Finanzierung hier positiv aus? 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