{"id":3244,"date":"2023-05-11T10:41:09","date_gmt":"2023-05-11T08:41:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/?p=3244"},"modified":"2023-05-11T10:42:12","modified_gmt":"2023-05-11T08:42:12","slug":"factoring-patentrezept-gegen-zahlungsausfaelle","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/factoring-patentrezept-gegen-zahlungsausfaelle\/","title":{"rendered":"Factoring \u2013 das Patentrezept gegen Zahlungsausf\u00e4lle"},"content":{"rendered":"\n

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft hat Ende des Vorjahres Alarm geschlagen: Die Warenkredit- und Kautionsversicherer mussten 2022 rund 700 Millionen Euro an Sch\u00e4den tilgen, die durch Zahlungsausf\u00e4lle entstanden sind \u2013 ein Plus von fast 50 Prozent. Der Gesamtschaden f\u00fcr die deutsche Wirtschaft ist noch deutlich h\u00f6her, er d\u00fcrfte laut Expertensch\u00e4tzungen im hohen zweistelligen Milliardenbereich liegen. Gr\u00fcnde f\u00fcr die sinkende Zahlungsmoral sind die hohe Inflationsrate, Ressourcenknappheit und Lieferschwierigkeiten als Nachwirkungen der Corona-Pandemie und auch das Ende staatlicher St\u00fctzungsma\u00dfnahmen.<\/p>\n\n\n\n

Als ob das allein nicht problematisch genug w\u00e4re, wird damit ein Teufelskreis in Gang gesetzt. Denn eigentlich liegt die empfohlene Eigenkapitalquote bei 30 Prozent, viele Unternehmen liegen aber nach wie vor deutlich darunter. Zahlungsausf\u00e4lle k\u00f6nnen in diesen F\u00e4llen schlimmstenfalls zu Insolvenzen f\u00fchren, aus denen sich weitere Zahlungsausf\u00e4lle ergeben. Doch in diesem Beitrag zeigen wir mehrere M\u00f6glichkeiten auf, den Teufelskreis zu durchbrechen, darunter ein bestens bew\u00e4hrtes Patentrezept.<\/p>\n\n\n\n

Vier m\u00f6gliche Ursachen f\u00fcr Zahlungsst\u00f6rungen<\/h2>\n\n\n\n

Zun\u00e4chst gilt es aber, Gr\u00fcnde f\u00fcr Zahlungsst\u00f6rungen \u2013 wie die Nichtbegleichung von Forderungen im Wirtschaftsrecht genannt wird \u2013 zu beleuchten. Im einfachsten und besten Fall wird die Zahlung schlicht vergessen, das kommt bei Privatkunden genauso wie im B2B-Bereich vor. Administrative Fehler wie eine falsche Rechnungsadresse k\u00f6nnen ebenfalls Verz\u00f6gerungen verursachen. W\u00e4hrend im ersten Fall eine freundliche Mail-Erinnerung reicht, ist der zweite durch die effiziente Verwaltung der Kundendaten vermeidbar.<\/p>\n\n\n\n

Komplizierter wird es, wenn ein Leistungsempf\u00e4nger eine Zahlung bewusst verweigert, weil er mit der Leistung nicht zufrieden ist oder sie f\u00fcr nicht (vollst\u00e4ndig) erbracht h\u00e4lt. In diesem Fall greift ein funktionierendes Reklamationsmanagement. Bleiben noch die Zahlungsausf\u00e4lle aufgrund von tats\u00e4chlichen Liquidit\u00e4tsengp\u00e4ssen: Weil jedes Unternehmen und auch jede Privatperson in Turbulenzen geraten kann, l\u00e4sst sich diese M\u00f6glichkeit nie ganz ausschlie\u00dfen. Mit Recherchen im Handelsregister oder Schuldnerverzeichnis sowie einer Bonit\u00e4tspr\u00fcfung bei einer Wirtschaftsauskunftei wie zum Beispiel die SCHUFA l\u00e4sst sich das Risiko aber deutlich senken.<\/p>\n\n\n\n

Risikofaktor Zahlungsfrist<\/h2>\n\n\n\n

Erh\u00f6ht wird das Risiko dagegen durch lange Zahlungsfristen. W\u00e4hrend man das Essen im Restaurant oder den Einkauf im Supermarkt an Ort und Stelle begleicht, sind in der Industrie und im Handwerk Zahlungsziele von bis zu 90 Tagen \u00fcblich. In diesen drei Monaten kann der Kunde die Zahlung vergessen oder \u2013 viel schlimmer \u2013 in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Kein Wunder also, dass Industrie- und Handwerksbetriebe st\u00e4rker von Ausf\u00e4llen betroffen sind als andere Wirtschaftssektoren.<\/p>\n\n\n\n

Ein zus\u00e4tzlicher Schaden entsteht dadurch, dass lange Zahlungsfristen unn\u00f6tig gebundenes Kapital bedeuten, das nicht anderweitig verwendet werden kann. W\u00e4re es gleich verf\u00fcgbar, k\u00f6nnte es rascher reinvestiert und damit in den Wirtschaftskreislauf zur\u00fcckgef\u00fchrt werden. Viele Unternehmen bieten daher Skonti<\/a> an, um ihre Schuldner zu einer schnelleren Zahlung zu bewegen.<\/p>\n\n\n\n

G\u00e4ngige Ma\u00dfnahmen und ihre Nachteile<\/h2>\n\n\n\n

Mit dem Skonto ist bereits die erste M\u00f6glichkeit angesprochen, Zahlungsausf\u00e4lle zu vermeiden. Der augenscheinliche Nachteil dieser Ma\u00dfnahme ist die Verringerung der Gewinnspanne. Alternativ kann man Zahlungsfristen verk\u00fcrzen, das birgt allerdings die Gefahr, dass Kunden zu Mitbewerbern wechseln. Insbesondere bei hochpreisigen Waren und Dienstleistungen ist eine Anzahlung \u00fcblich, bei langfristigen Projekten Zwischenrechnungen. In beiden F\u00e4llen kann es aber weiterhin zum Ausbleiben von Teil-Zahlungen kommen.<\/p>\n\n\n\n

G\u00e4nzlich absichern lassen sich Forderungen mit einer Warenkreditversicherung. Das Hauptproblem sind hier die hohen j\u00e4hrlichen Pr\u00e4mien. Die Versicherung tritt logischerweise auch erst nach Ablauf der Zahlungsfrist auf den Plan. Zudem \u2013 das ist in dieser Branche \u00fcblich \u2013 muss der Versicherungsnehmer die eine oder andere b\u00fcrokratische H\u00fcrde \u00fcberwinden.<\/p>\n\n\n\n

Factoring bedeutet sofortige Liquidit\u00e4t<\/h2>\n\n\n\n

Anders beim Factoring<\/a>, das oft als Patentrezept gegen Zahlungsausf\u00e4lle bezeichnet wird. Diese innovative Finanzierungsform funktioniert \u00fcber den Verkauf von Forderungen an einen sogenannten Factor, in der Regel ein Finanzdienstleister. Die Forderungen werden abz\u00fcglich einer Geb\u00fchr im Skonto-Bereich innerhalb weniger Werktage beglichen. F\u00fcr den Factoring-Kunden bedeutet dieses System st\u00e4ndige, garantierte Liquidit\u00e4t.<\/p>\n\n\n\n

Ein weiteres Plus ist die Senkung des administrativen Aufwands im Unternehmen, der Factor \u00fcbernimmt n\u00e4mlich das gesamte Debitorenmanagement inklusive etwaigem Inkasso. Und auch das Risiko des Zahlungsausfalls geht auf den Dienstleister \u00fcber.<\/p>\n\n\n\n

TEBA Kreditbank \u2013 seit 1972 erfolgreich<\/h2>\n\n\n\n

In Deutschland gibt es mehrere Factoring-Anbieter, so auch die TEBA Kreditbank<\/a>, die bereits seit 1972 am Markt ist und Firmen im gesamten Bundesgebiet betreut. Insbesondere Unternehmen aus den Bereichen Dienstleistung, Handel, Handwerk und Industrie nehmen das TEBA-Factoring in Anspruch und ersparen sich damit sogar die Dienste von Wirtschaftsauskunfteien. Denn die All-inclusive-Geb\u00fchr der TEBA beinhaltet auch Bonit\u00e4tspr\u00fcfungen.<\/p>\n\n\n\n

Klingt interessant? Dann melden Sie sich<\/a> bei der TEBA Kreditbank, um mehr zu erfahren.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

In diesem Beitrag zeigen wir das Patentrezept gegen Zahlungsausf\u00e4lle – Factoring.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":3245,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[17],"tags":[23,83,86,30,66],"powerkit_post_featured":[],"class_list":{"0":"post-3244","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-factoring","8":"tag-digitalisierung","9":"tag-factoring","10":"tag-finanzierung","11":"tag-liquiditat","12":"tag-mittelstand"},"yoast_head":"\nFactoring \u2013 das Patentrezept gegen Zahlungsausf\u00e4lle - TEBA Kreditbank<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"In diesem Beitrag zeigen wir das Patentrezept gegen Zahlungsausf\u00e4lle - Factoring.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/factoring-patentrezept-gegen-zahlungsausfaelle\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Factoring \u2013 das Patentrezept gegen Zahlungsausf\u00e4lle - 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