{"id":3599,"date":"2025-03-14T09:09:10","date_gmt":"2025-03-14T08:09:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/?p=3599"},"modified":"2025-04-30T13:58:44","modified_gmt":"2025-04-30T11:58:44","slug":"wenn-das-geld-von-aussen-kommt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/wenn-das-geld-von-aussen-kommt\/","title":{"rendered":"Wenn das Geld von au\u00dfen kommt: Chancen und Risiken von Fremdkapital"},"content":{"rendered":"\n<p>Als Unternehmer ist man gerne Herr im eigenen Haus. Maximal zu Beginn, so die Vorstellung vieler Firmengr\u00fcnder, nimmt man einen Kredit auf. Sp\u00e4ter erzielt man \u00dcbersch\u00fcsse, baut ausreichend Eigenkapital auf und finanziert damit laufende Ausgaben und Investitionen. Die Realit\u00e4t ist oftmals um einiges komplizierter, aber nicht schlechter. Fremdkapital ist als Teil der Unternehmensfinanzierung nicht un\u00fcblich. Man muss allerdings, wie wir in diesem Blogbeitrag darlegen, auf ein ausgewogenes Verh\u00e4ltnis zwischen Eigen- und Fremdmitteln achten.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"formen-von-fremdkapital\" class=\"wp-block-heading\"><strong><strong>Formen von Fremdkapital<\/strong><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Fremdkapital kann in mehreren Formen in der Unternehmensbilanz aufscheinen. Am h\u00e4ufigsten sind Verbindlichkeiten, also finanzielle Verpflichtungen gegen\u00fcber Kapitalgebern, und hier wiederum die Verbindlichkeiten gegen\u00fcber Banken aufgrund von Krediten. Weitere Beispiele sind:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Unternehmensanleihen<\/li>\n\n\n\n<li>Verbindlichkeiten gegen\u00fcber Lieferanten<\/li>\n\n\n\n<li>Mitarbeiterbeteiligung<\/li>\n\n\n\n<li>Leasing<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ebenfalls dem Fremdkapital zugerechnet werden R\u00fcckstellungen. Das sind Verbindlichkeiten zum Beispiel f\u00fcr die betriebliche Altersversorgung oder Steuern, die zwar erwartbar, deren auf H\u00f6he und Zeitpunkt aber noch nicht absch\u00e4tzbar sind. Ein letzter Faktor sind Rechnungsabgrenzungsposten, also Aufw\u00e4nde, bei denen die Leistungen schon erbracht wurde, die Zahlungen aber in eine andere Rechnungsperiode fallen.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"richtwerte-fuer-das-verhaeltnis-von-eigen-und-fremdkapital\" class=\"wp-block-heading\"><strong>Richtwerte f\u00fcr das Verh\u00e4ltnis von Eigen- und Fremdkapital<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Das perfekte Verh\u00e4ltnis zwischen Eigen- und Fremdkapital ist schwer zu errechnen und jedenfalls keine feste Zahl. Als Richtwert gilt ein Verschuldungsgrad von 200 Prozent \u2013 in diesem Fall w\u00e4re das Fremdkapital doppelt so hoch wie das Eigenkapital. Au\u00dferdem wird empfohlen, dass das Unternehmen das Fremdkapital innerhalb von drei Jahren mithilfe des eigenen Gewinns zur\u00fcckzahlen k\u00f6nnen sollte. Man spricht hier vom \u201edynamischen Verschuldungsgrad\u201c.<\/p>\n\n\n\n<p>Zun\u00e4chst klingen diese Zahlen sehr hoch: Instinktiv w\u00fcrde man eher einen Verschuldungsgrad unter 100 Prozent anstreben, also \u00fcber mehr Eigen- als Fremdkapital verf\u00fcgen. Tats\u00e4chlich hat die Eigenkapitalfinanzierung unbestreitbare Vorteile: eine <a href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/factoring-banken-rating\/\">h\u00f6here Bonit\u00e4t<\/a>, mehr Vertrauen von Kunden und Lieferanten und eine geringere Gefahr, in Liquidit\u00e4tsn\u00f6te zu geraten.<\/p>\n\n\n\n<p>Oftmals wird auch mehr Unabh\u00e4ngigkeit als Vorteil des Eigenkapitals angef\u00fchrt. Dies relativiert sich allerdings, wenn es sich um eine Au\u00dfenfinanzierung handelt, Investoren oder Aktion\u00e4re also Geld zuschie\u00dfen und daf\u00fcr Unternehmensanteile erhalten. \u00dcber Fremdkapital kann jederzeit frei verf\u00fcgt werden, die Kapitalgeber haben hier kein Recht auf Mitbestimmung und auch keinen Anspruch, am Gewinn beteiligt zu werden.<\/p>\n\n\n\n<p>Weitere Vorteile der Fremdkapitalfinanzierung sind die steuerliche Absetzbarkeit der Zinsen sowie die m\u00f6gliche Steigerung der Gesamtkapitalrentabilit\u00e4t. Hier setzt der sogenannte Leverage-Effekt an.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"der-leverage-effekt-und-seine-grenzen\" class=\"wp-block-heading\"><strong>Der Leverage-Effekt und seine Grenzen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Der Leverage-Effekt geht davon aus, dass die Eigenkapitalrendite einer Investition erh\u00f6ht werden kann, wenn Fremdkapital zugef\u00fchrt wird. Dies kann dann erreicht werden, wenn die Gesamtkapitalrendite den Fremdkapitalzinssatz \u00fcbersteigt.<\/p>\n\n\n\n<p>Ein Rechenbeispiel: Ihr Unternehmen kann bei einer Investition von 3.000 Euro eine Rendite von 300 Euro erzielen. Gehen wir weiters von einem Kreditzinssatz von drei Prozent aus.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Fall 1: Wird die Investition g\u00e4nzlich mit Eigenmitteln finanziert, liegt die Eigenkapitalrendite bei exakt zehn Prozent.<\/li>\n\n\n\n<li>Fall 2: Wird die Investition je zur H\u00e4lfte mit Eigen- und Fremdkapital finanziert, sind das jeweils 1.500 Euro. F\u00fcr den Fremdkapitalanteil fallen 45 Euro Zinsen an, es bleiben also 255 Euro Rendite. Die Eigenkapitalrendite betr\u00e4gt nunmehr 255 von 1.500 Euro oder 17 Prozent.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Allerdings sind dem Leverage-Effekt Grenzen gesetzt. Zum einen bewahrheitet sich die Renditeerwartung an eine Investition nicht immer. Zum anderen sinkt mit steigender Verschuldung die Bonit\u00e4t \u2013 das Risiko f\u00fcr Kreditgeber erh\u00f6ht sich, was die Erh\u00f6hung des Zinssatzes oder gar die Verweigerung eines Kredits zur Folge haben kann.<\/p>\n\n\n\n<h2 id=\"mit-factoring-haelt-man-die-balance\" class=\"wp-block-heading\"><strong>Mit Factoring h\u00e4lt man die Balance<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>In der Fachliteratur werden 30 Prozent als ungef\u00e4hrer Richtwert f\u00fcr eine gute Eigenkapitalquote angef\u00fchrt. Das entspricht in etwa unserem oben angef\u00fchrten 2:1-Verh\u00e4ltnis (hier w\u00e4ren es 33,3 Prozent). Die Eigenkapitalquote ist der Anteil des Eigenkapitals am Gesamtkapital. Fremdkapital wird prinzipiell also nicht negativ gesehen, solange die Abh\u00e4ngigkeit, verbunden mit einem gro\u00dfen R\u00fcckzahlungsaufwand, nicht zu gro\u00df wird.<\/p>\n\n\n\n<p>Damit Eigen- und Fremdkapital in einer guten Balance bleiben, eignet sich <a href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/thema\/factoring\/\">Factoring<\/a>. Bei dieser Finanzierungsmethode werden offene Forderungen gegen\u00fcber Kunden an einen Finanzdienstleister \u00fcbertragen und von diesem innerhalb weniger Tage beglichen. Die liquiden Mittel werden zur Tilgung eigener Verbindlichkeiten aufgewandt, sodass die Bilanz insgesamt verk\u00fcrzt wird: Auf der Aktiva-Seite fallen offene Forderungen weg, bei den Passiva die eigenen Verbindlichkeiten. Da das Eigenkapital w\u00e4hrenddessen konstant bleibt, wird die Eigenkapitalquote h\u00f6her.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Anhand eines Beispiels veranschaulicht haben wir den Effekt in diesem <a href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/blog\/factoring-bilanz\/\">Blogbeitrag<\/a>.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Wenn Sie mehr \u00fcber Factoring, seine Auswirkungen auf die Eigenkapitalquote und die vielen weiteren Vorteile dieser Finanzierungsform erfahren wollen, stehen Ihnen die <a href=\"https:\/\/www.teba-kreditbank.de\/kontakt\">Expertinnen und Experten<\/a> der TEBA Kreditbank gerne zur Verf\u00fcgung.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Welche Investitionen sollten dringend angegangen werden? Und woher soll das n\u00f6tige Kapital kommen? Wir gehen in diesem Blogbeitrag beiden Fragen nach.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3614,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1,17,18],"tags":[86,66,93],"powerkit_post_featured":[],"class_list":{"0":"post-3599","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-allgemein","8":"category-factoring","9":"category-tipps-fuer-unternehmen","10":"tag-finanzierung","11":"tag-mittelstand","12":"tag-unternehmertum"},"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v24.3 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Wenn das Geld von au\u00dfen kommt: Chancen und Risiken von Fremdkapital - TEBA Kreditbank<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Fremdkapital ist als Teil der Unternehmensfinanzierung nicht un\u00fcblich. 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