Bankkredite bleiben trotz der jüngsten Zinssenkung der Europäischen Zentralbank teuer, sind ein eher starres Finanzierungsinstrument und belasten die Eigenkapitalquote. Immer mehr Unternehmen und Organisationen setzen daher auf alternative Finanzierungsformen. Neben Leasing stechen Crowdinvesting und Factoring als Möglichkeiten hervor, mit geringem Risiko mehr Liquidität zu erlangen. Wir nehmen in diesem Blogbeitrag beide Methoden unter die Lupe.
Crowdinvesting versus Crowdfunding
Crowdinvesting ist nicht mit Crowdfunding zu verwechseln, wenngleich in beiden Fällen die Crowd (Masse) und damit eine Schwarmfinanzierung im Zentrum steht. Beim Crowdfunding investieren die Geldgeber in ein bestimmtes Projekt und erhalten eine Gegenleistung, die mit diesem Projekt verbunden ist. Beispielsweise kann ein Fußballverein einen Tribünenbau über Crowdfunding finanzieren und den Unterstützern dafür verbilligte Tickets und Ehrenplätze auf der neuen Tribüne anbieten.
Crowdinvesting ist dagegen eine Investition in das Unternehmen an sich. Hier winkt eine Beteiligung am Unternehmenserfolg in Form von hohen Renditen, Anteilen oder Aktien. Das bedeutet: Crowdfunding ist ein singuläres Ereignis, es geht um eine zu erreichende Soll-Summe und die Beteiligten sind eher Spender als Investoren. Crowdinvesting dagegen ist ein Beitrag, von dem sich die Geldgeber einen finanziellen Gewinn erwarten.
Crowdinvesting ist wie der Bankkredit eine Form der Fremdfinanzierung. Allerdings müssen die in Aussicht gestellten Gegenleistungen in den meisten Fällen nur erbracht werden, wenn sich der wirtschaftliche Erfolg tatsächlich einstellt.
Factoring – Finanzierung durch Forderungen
Factoring kommt im Gegensatz dazu ohne Fremdkapital aus. Neue finanzielle Mittel entstehen hier mittels offener Forderungen, die von einem Finanzdienstleister übernommen werden. Der sogenannte Factor begleicht diese Forderungen innerhalb weniger Werktage und stellt damit rasch liquide Mittel bereit. Gleichzeitig übernimmt er das gesamte Debitorenmanagement und sorgt damit für eine administrative Entlastung. Die Gebühr für dieses Leistungspaket ist gering – die TEBA Kreditbank ist einer der führenden Factoring-Anbieter Deutschlands und berechnet einen Prozentsatz des Forderungswerts im Skontobereich.
Factoring kann sowohl im B2C- als auch im B2B-Bereich genutzt werden. In Form des Export-Factorings kann man die Finanzierungsform auch über Staatsgrenzen hinweg nutzen. Das System eignet sich vor allem dann, wenn man Kunden längere Zahlungsfristen anbieten möchte oder dies branchenüblich ist, man aber keine Abstriche bei der eigenen Liquidität machen möchte.
Crowdinvesting versus Factoring
Crowdinvesting und Factoring werden als alternative Finanzierungsmethoden bezeichnet, weil sie das unflexible System der Kreditfinanzierung ergänzen oder sogar ersetzen können. Beide Varianten sind mit zusätzlichen Vorteilen verbunden – beim Crowdinvesting ist dies insbesondere die Netzwerkbildung mit potenziellen Kunden. Das große Factoring-Plus ist das damit verbundene Dienstleistungspaket: Bonitätsabfragen, Kontoführung, Mahnungen und Datenbereitstellung. Zusätzlich übernimmt der Factor das Risiko von Zahlungsausfällen.
Factoring ist somit die (noch) bessere Wahl, wenn Sie sich für Ihr Unternehmen finanzielle Sicherheit wünschen. Zumal finanzielle Mittel in wesentlich kürzerer Zeit bereitstehen: Beim Forderungsverkauf an die TEBA Kreditbank wird man in den meisten Fällen innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt. Dagegen ist beim Crowdinvesting nicht klar, ob man überhaupt Investoren findet – und wenn, kann es Wochen oder sogar Monate dauern.
Nicht zuletzt bedeutet Crowdinvesting, dass Dritte Einfluss auf die Unternehmensentwicklung nehmen. Sie erwarten, dass ihr Geld gut reinvestiert wird, und erhalten versprochene Vorteile (von Rückzahlungen mit beträchtlicher Rendite bis hin zu Unternehmensanteilen), wenn sich der Erfolg tatsächlich einstellt.
Die TEBA Kreditbank dagegen sieht sich als Dienstleister, der Unternehmen die Möglichkeit gibt, sich auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren, ohne sich hier selbst einzubringen. Denn wir sind überzeugt: Ihr Kerngeschäft beherrscht niemand besser als Sie!
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