KMU-Factoring bietet weitreichende Vorteile und kann für viele klein- und mittelständische Unternehmen eine ideale Ergänzung zum bisherigen Finanzierungsmix sein. So sorgt es für mehr Liquidität, verleiht dem Unternehmen Flexibilität und verhilft zu Wachstum. Ein wahrer Allrounder eben. Warum Factoring gerade für Ihr Unternehmen eine gewinnbringende Finanzierungsalternative ist? Wir nennen Ihnen 5 gute Gründe.
Besonderheiten bei der Finanzierung von KMU
Noch immer stemmen die meisten Unternehmen größere Investitionen mit einem klassischen Firmenkredit bei ihrer Hausbank. Doch Kredite zu akzeptablen Konditionen zu bekommen, wird aufgrund steigender Eigenmittelanforderungen immer schwerer für viele klein- und mittelständische Unternehmen. Die gute Nachricht: Es gibt eine ganze Reihe attraktiver Finanzierungsalternativen für KMU. Allen voran Factoring – der Verkauf von Forderungen an eine Factoring-Gesellschaft. Und so funktioniert’s:
So funktioniert KMU Factoring
Um zu verstehen, wie Factoring funktioniert, sollten Sie erst mit zwei wichtigen Begriffen vertraut werden: „Factor“ und „Debitor“. Der Factor ist der Factoring-Anbieter – wie beispielsweise die TEBA Kreditbank – und der Debitor ist Ihr Kunde, an den Sie die Rechnung gestellt haben. Beim Factoring verkaufen Sie Ihre offenen Rechnungen an einen Factoring-Anbieter und erhalten so direkte Liquidität. Der Debitor zahlt die offene Forderung dann nicht mehr an Sie, sondern an den Factor.
Hier der Ablauf noch einmal im Detail:
- Sie stellen Ihrem Kunden eine Rechnung.
- Der Factor prüft die Bonität des Debitors.
- Sie schließen den Verkauf der offenen Forderung ab.
- Sie werden sofort ausgezahlt.
- Der Debitor zahlt die Rechnung. Die Zahlung geht nun an den Factor.
5 gute Gründe für KMU Factoring
- Factoring schafft sofortige Liquidität: Durch den Verkauf von Forderungen aus Waren und Dienstleistungen an eine Factoring-Gesellschaft können Unternehmen ihre Liquidität schnell und auf einfachem Wege erhöhen. Nachdem die Rechnungen an den Factor verkauft wurden, zahlt der Factor innerhalb von 24 Stunden bis zu 100 Prozent des Rechnungsbetrags abzüglich der Factoring-Gebühr an den Rechnungssteller aus und setzt somit unmittelbar finanzielle Mittel frei. Und wie Sie als Unternehmer sicherlich wissen: Liquidität ist der Schlüssel für ein erfolgreiches Business.
- Factoring fördert das Wachstum: Gerade für KMU sind Liquiditätslücken die größte Blockade für Wachstum. Stehen Forderungen für längere Zeit aus, ist mit der Liquidität zugleich die Investitionskraft beeinträchtigt. Factoring schafft Abhilfe: Durch die Veräußerung der Forderungen an einen Factor erhält ein Unternehmen umgehend einen Großteil der Rechnungssumme, was wiederum für eine sofortige und planbare Liquidität sorgt. Größeren Investitionen steht somit nichts mehr im Wege.
- Factoring reduziert das Ausfallrisiko: Es kann immer wieder vorkommen, dass Kunden Rechnungen nicht mehr bezahlen können oder gar Insolvenz anmelden müssen. Mit der Veräußerung der Forderungen an den Factor geht (in der Regel) das volle Ausfallrisiko auf den Factoring-Anbieter über. Unerwartete Liquiditätsengpässe und finanzielle Risiken durch ausfallende Zahlungen gehören damit der Vergangenheit an.
- Factoring stärkt die Bonität: Der Verkauf von Forderungen an eine Factoring-Gesellschaft führt zu einer Verkürzung der Forderungslaufzeit und damit zu einem sofortigen Liquiditätsgewinn. Dies wirkt sich positiv auf die Bilanz aus und erhöht die Eigenkapitalquote. Die kurzfristig gewonnene Liquidität steht somit für die Reduzierung der Verbindlichkeiten oder Inanspruchnahme der Bankfinanzierung zur Verfügung. Bessere Konditionen bei der Aufnahme von Krediten durch eine verbesserte Bonität sind die Folge.
- Factoring ermöglicht das Auslagern des Debitorenmanagements: Durch die Veräußerung der Kundenforderungen an einen Factor sinkt der Aufwand im Debitorenmanagement (= Forderungsmanagement). Personelle und finanzielle Ressourcen aus dem Bereich des Forderungsmanagements können zukünftig anderweitig eingeplant werden. Gerade für kleine und mittlere Unternehmen, in denen jeder Mitarbeiter einen großen Verantwortungsbereich hat, ist das ein großer Pluspunkt.
Um es noch einmal auf den Punkt zu bringen: Mit Factoring können klein- und mittelständische Unternehmen mehreren Herausforderungen gleichzeitig begegnen: Mit der neu gewonnen Liquidität, können notwendige Investitionen getätigt, Wachstum gefördert und Zahlungsausfallrisiken minimiert werden. Factoring ist – wie anfangs bereits erwähnt – also eine ideale Ergänzung zum modernen Finanzierungsmix.
