Factoring ist eine Erfolgsgeschichte. Viele Unternehmen in Deutschland sind von den Vorteilen dieser Finanzierungsmethode bereits überzeugt, dementsprechend wächst der Markt seit vielen Jahren. 2022 war das Plus besonders groß, das machen die aktuellen Zahlen des Deutschen Factoring-Verbandes deutlich. Wir werfen in diesem Blog-Beitrag einen Blick auf die Marktentwicklung und analysieren, warum Factoring offenbar gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten das perfekte Instrument zur Liquiditätssicherung ist.
KENNZAHLEN DER BRANCHE
Doch zunächst die nackten Fakten: Der Gesamtumsatz der Factoring-Branche betrug im vergangenen Jahr 372,9 Milliarden Euro, ein Zuwachs von 20,5 Prozent gegenüber 2021. Weil die Gesamtwirtschaft im gleichen Zeitraum nur leicht gewachsen ist, kletterte die Factoring-Quote – also der Anteil des Forderungsvolumens am gesamten BIP – von 8,7 auf 9,7 Prozent.
Beim klassischen Factoring mit Endkunden in Deutschland betrug das Wachstum 19,3 Prozent. Beim Export-Factoring – hier geht es um Forderungen gegenüber Kunden im Ausland – waren es sogar 23,7 Prozent. Besonders auffällig ist aber die wachsende Zahl der Factoring-Kunden, sie stieg von 80.000 auf 105.700 und durchbrach damit zum allerersten Mal die 100.000er-Schallmauer. Auch große Unternehmen ab 50 Millionen Euro Umsatz nehmen die Methode des Forderungsverkaufs zunehmend in Anspruch.
VORTEILE DIESER FINANZIERUNGSFORM
Doch was macht den besonderen Reiz von Factoring aus? Dazu lohnt es sich, kurz zum Einmaleins dieser Finanzdienstleistung zurückzukehren. Factoring ist der Verkauf offener Forderungen gegenüber Kunden an Dritte, im Normalfall einen professionellen „Factor“. Gegen eine kleine prozentuale Gebühr begleicht der Forderungsankäufer innerhalb weniger Werktage die Rechnung, übernimmt die Debitorenbuchhaltung und das Ausfallsrisiko.
Es ergibt sich somit ein Mix aus verschiedenen Vorteilen: ständige Liquidität durch die rasche Begleichung von Forderungen, Zahlungssicherheit und weniger Administrationsaufwand durch die Auslagerung des Debitorenmanagements. In einer schwierigen ökonomischen Lage wie derzeit kommt vor allem der erste Punkt zum Tragen, das betont man auch im DFV.
FACTORING HILFT IN KRISENZEITEN
Michael Menke, Vorstandssprecher des Deutschen Factoring-Verbandes, sagte bei der Bekanntgabe der Bilanzzahlen: „Factoring hat – wie auch in den letzten Jahren – alle Unternehmensgrößen als Stabilisator durch die aktuellen Herausforderungen begleitet.“ Verstärkt werde der Effekt durch die Zurückhaltung von Banken bei der Kreditvergabe, sind sich Wirtschaftsexperten einig. Speziell kleine und mittelständische Unternehmen könnten sich nur noch mit alternativen Finanzierungsformen den nötigen finanziellen Spielraum für Investitionen verschaffen.
Aus dieser Perspektive ist Factoring auch ein Motor für die Gesamtwirtschaft. Das dürfte noch länger so bleiben, denn die Wirtschaftsprognosen für 2023 sind zumindest nicht euphorisch. Und auch die Unternehmen sind skeptisch, was die Konjunkturentwicklung betrifft. DFV-Prognosen gehen daher von einem weiteren Wachstum der Branche aus.
WAS BRINGT STILLES FACTORING?
Der Deutsche Factoring-Verband ist ein Zusammenschluss von 44 Factoring-Anbietern, die 98 Prozent des Umsatzes in Deutschland auf sich vereinen. Zu den Mitgliedern der ersten Stunde zählt die TEBA Kreditbank. Seit mehr als 50 Jahren betreut sie Kunden aus dem Dienstleistungssektor, Handel, Handwerk und Industrie. Ihr Leistungsspektrum umfasst mittlerweile einige weitere innovative Finanzierungsformen.
Neben der langjährigen Erfahrung in diesem Bereich überzeugt die TEBA vor allem mit der Methode des stillen Factorings. Bei dieser Variante erhält der Debitor prinzipiell keine Informationen über den Forderungsverkauf an einen Finanzdienstleister – nur wenn Rechnungen nicht beglichen werden, gibt sich der Factor zu erkennen. Viele Unternehmen bevorzugen diese Factoring-Form, weil hier die Kundenbeziehung im Normalfall unberührt bleibt.
Können Sie sich stilles Factoring auch für Ihr Unternehmen vorstellen? Oder interessieren Sie sich für die weiteren Angebote der TEBA Kreditbank? Kontaktieren Sie uns, um mehr zu erfahren.
