Egal, welche Branche und egal, wie groß das Unternehmen ist – in jedem Business geht es darum, Gewinne zu maximieren. Eine solide Finanzierung ist daher wesentlicher Bestandteil der guten Unternehmensführung, um erfolgreich wirtschaften zu können. Nur, wer liquide bleibt, die eigene Rentabilität sichert und darüber hinaus auch die Eigenkapitalquote erhöht, kann langfristig – und stressfrei – am Markt bestehen. Das finanzielle Fundament ermöglicht Investitionen und Wachstum und nicht zuletzt sorgenlose Nächte für den selbständigen Unternehmer. Aber wie sichert man einen soliden Finanzierungsmix?
Trendwende im Finanzierungsplan
Es gibt nicht viele Unternehmer, die das Glück haben, von Beginn an so viel Eigenkapitel mitzubringen, dass sie auf keinerlei Fremdfinanzierung angewiesen sind. Bis vor einigen Jahren war der konventionelle Weg der: Wer ein Unternehmen gründen wollte, ging zur Bank, um einen Kredit aufzunehmen. Spätestens seit der Finanzkrise 2008 hat sich das aber gewandelt. Das gesamte Firmenkapital auf eine Karte zu setzen und von einer Bank abhängig zu sein, kann sehr riskant sein. Außerdem werden Banken seit der Krise noch mehr in die Pflicht genommen, die Unternehmen strenger zu bewerten und mehr Eigenkapital zu fordern. Seit „Basel III“ in Kraft trat, sind Banken noch restriktiver bei der Vergabe von Krediten geworden und Unternehmen müssen neue Wege der Finanzierung finden.
Mehr Balance durch den Finanzierungsmix
Diese Entwicklung brachte für Unternehmer aber nicht nur Nachteile mit sich! Es hat sie dazu gebracht, sich finanziell breiter aufzustellen, anstatt sich von einem Kreditinstitut abhängig zu machen. Und das ist immer die bessere Wahl. Für einen ausgewogenen Finanzierungsmix lohnt es sich daher, neben dem Eigenkapital, einem Bankkredit und anderen Finanzierungsmethoden auch Factoring mit in den Finanzierungsplan zu integrieren egal, ob Sie gerade ein Start-Up gründen, oder Ihren Finanzierungsplan nach einigen Jahren noch einmal nachschärfen wollen.
Welche Vorteile hat Factoring?
Factoring bringt schnelle Liquidität und gehört mittlerweile zu den gängigen Methoden für einen guten Finanzierungsmix. Nach Abschluss der vertraglichen Rahmenbedingungen verkauft ein Unternehmen die noch offenen Rechnungen an den Factoring-Partner, wie die TEBA-Kreditbank, und erhält umgehend den offenen Rechnungsbetrag überwiesen. Der Factoring-Partner übernimmt dabei außerdem das Delkredere-Risiko für den Fall, dass der Schuldner zahlungsunfähig wird. Auf diese Weise können Unternehmen aller Branchen und Größenordnungen ihre Liquidität erhöhen und verfügen sofort (innerhalb von 24 Stunden) über finanzielle Mittel. Im Gegensatz zu einem Bankkredit ist Factoring also sehr unkompliziert!
Daraus folgen gleich mehrere Vorteile:
Ist die Liquidität gut, verbessert sich nicht nur die Eigenkapitalquote, sondern auch die Bilanz und langfristig die Kreditwürdigkeit für größere Summen. Dies wiederum ermöglicht Investitionen und Wachstum. Wer Factoring über viele Jahre nutzt, profitiert also einerseits von kurzfristiger Liquidität und gleichzeitig von langfristigen Bilanzvorteilen.
Übrigens: Beim Full-Service Factoring der TEBA-Kreditbank werden über die Finanzierung hinaus auch die Debitorenbuchhaltung und das Mahnwesen inklusive kostspieliger Mahnverfahren übernommen, was zusätzlich Fixkosten für die interne Buchhaltung sparen kann.
Wenn Sie Fragen zu einem gesunden Finanzierungsmix haben und gerne mehr über Factoring erfahren möchten, freuen wir uns über Ihre Kontaktaufnahme!
Wir sind gerne für Sie da!
